THM jelentése
A THM jelentése – mi az a THM?
A személyi hitel, az áruhitel, az autóhitel és a lakáshitel fontos fogalma, de mit is jelent?
A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) azt fejezi ki, hogy mennyivel többet fizetünk vissza éves szinten a törlesztés során ahhoz képest, mint amennyi pénzt hitelként felvettünk.
A THM egy százalékban jelzi a hitel összes költségének arányát a hitel teljes összegéhez viszonyítva. Minél alacsonyabb a THM, annál olcsóbb a hitel, annál kevesebb a teljes visszafizetendő összeg.
Mi a különbség a kamat és a THM között?
A kamat bár szintén egy százalékos érték, de csak azt fejezi ki, hogy évente mennyit fizetünk csak kamatokra a teljes hitelösszeghez képest.
A kamat nem tartalmaz olyan költségeket mint például ügyintézési, vagy hitelfolyósítási díj.
A THM viszont a kamattal együtt ezen díjak és költségek nagy részét is tartalmazza, így segítségével sokkal könnyebben össze lehet hasonlítani az egyes hitelajánlatokat.
Az a hitel kedvezőbb, melynek alacsonyabb a THM-je.
THM kalkulátor - törlesztőrészlet becslés
Számítási példa
10 millió Ft 10 évre (120 hónapra) 5,75% THM mellett azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészlet 109.041 forint. A futamidő végéig
13.084.964 forintot fizetünk vissza, ami összesen 3.084.964 Ft-tal (kb. 31%-kal) több mint a felvett hitelösszeg.
Vagy
500 ezer Ft 2 évre (24 hónapra) 22,96% THM mellett azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészlet 25.655 forint. A futamidő végéig
605.732 forintot fizetünk vissza, ami összesen 105.732 Ft-tal (kb. 23%-kal) több mint a felvett hitelösszeg.
Mi van a THM-ben?
A THM az előre kiszámítható díjakat tartalmazza:
- a hitel kamata (általában ez a THM legnagyobb része)
- hitelfolyósítási díj
- ügyintézési vagy hitelbírálati díj
- kezelési költség(ek)
- a hitelközvetítőnek fizetendő díjak és jutalékok
- a hitel mellé amennyiben szükséges bankszámla havi költsége
- egyéb adminisztrációs költségek
A lakáshitelek esetében a THM része még:
- értékbecslési díj
- helyszíni szemle díja
- az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja
- tulajdoni lap lekérés díja
- jelzálog bejegyzés díj a földhivatalnál
A THM nem tartalmazza, ezért ezeket külön kell fizetni:
közjegyzői díjak, ügyvédi díjak, ingatlanfedezetre kötendő lakásbiztosítás díja, szerződésmódosítási díj, előtörlesztési és végtörlesztés díj,
átutalási díjak, késedelmi kamat és a nemfizetésből eredő további díjak.
Változhat-e menet közben a THM?
Igen, ha a hitel változó kamatozású, a THM is változhat a kamatperiódusnak megfelelően. A THM a fix kamatozású hitelek esetében nem változik, mert
ebben az esetben a hitel kamata a futamidő teljes időtartama alatt nem változhat.
Mit jelent a 0% THM?
A 0 THM azt jelenti, hogy a hitelfelvételnek nincs költsége. Jobb feltételt jelent, mint a 0% kamat, amely még nem tartalmazza a hitelfelvételhez
kapcsolódó díjakat és költségeket. Ne felejtsük el, nincs ingyenebéd! A 0% THM ajánlatokat óvatosan kell kezelni, mert a költségmentes hitelt
sokszor már beépítik a termék vételárába. Például, amit normál módon 100.000 forintért megvásárolhatunk, az hitellel 120.000 forintba kerül,
amit 0%-os THM mellett egy éven át havi 10.000 Ft-tal törleszthetünk.
THM maximum a jegybanki alapkamat szerint
A törvény 2012 óta maximalizálja a bankok által megállapítható THM maximális mértékét.
A maximális THM-et mindig az adott naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat határozza meg. Például a THM január 1.-től
június 30.-ig az előző év december elsején, július 1. és december 31. között pedig a június elsején érvényben lévő jegybanki alapkamathoz igazodik.
|